「確定申告って難しそう」「会社員でも必要なの？」「何を準備すればいいか分からない」――初めてだと不安が大きいですよね。特に、年末調整に出し忘れがあった人や、副業・医療費・ふるさと納税などが絡む人は、いつの間にか“自分でやる領域”に入っていることがあります。
ただ、結論から言うと、確定申告は手順さえ分かれば誰でも進められる作業です。ポイントは「全体像をつかむ」「書類を先に揃える」「入力はツールに任せる」の3つ。この記事では、初心者がつまずきやすいところを避けながら、スマホ中心でも完了できる流れをやさしく整理します。
読み終えたころには、あなたが「申告が必要か」「どの控除を入れるべきか」「いつまでに何をするか」がクリアになります。まずは、確定申告を“こわいもの”から“段取りゲー”に変えていきましょう。
確定申告の全体像を3分でつかむ
確定申告は「税金の最終精算」を自分で行う手続き
確定申告は、1年間（1月〜12月）の所得と控除をまとめて、税金を最終的に確定させる手続きです。会社員の場合、給与は会社が年末調整である程度精算してくれますが、年末調整で扱えない控除や所得があると、確定申告が必要になります。
逆に言えば、確定申告は「難しい計算を自分でやる」というより、数字を正しく集めて入力する作業です。入力フォームに沿って進めれば、税額や還付額は自動計算されます。まずは“作業の種類”を正しく理解すると、心理的ハードルが一気に下がります。
提出時期と「還付申告」を知ると焦らなくていい
確定申告の期間は一般的に2月中旬〜3月中旬ですが、払いすぎた税金が戻る還付申告は、年明け（1月）から提出できるケースがあります。年末調整に間に合わなかった控除（保険料控除の出し忘れなど）を取り戻したい人は、早めに動くほど気持ちがラクです。
初心者がやりがちなのが「期限が近づくまで放置して、混雑と不安が最大化する」パターンです。確定申告は、早くやった人が得をします。まずは“いつ出すか”のゴールを決めるだけでも、段取りが組めます。
初心者は「年末調整＋確定申告」の併用が普通と知ろう
「年末調整か確定申告か、どちらか一方」と思われがちですが、実際には併用がよくあります。たとえば、年末調整で扶養や保険料控除を処理しつつ、確定申告で医療費控除やふるさと納税を追加する、という形です。
迷いが減る考え方はシンプルで、「会社でできるものは年末調整」「会社でできないものは確定申告」です。もし年末調整に間に合わなかった場合も、確定申告で取り戻せることが多いので、焦らず“申告で回収”に切り替えましょう。
初心者が最初に集めるべき必要書類
まずはこれだけ：源泉徴収票がないと始まらない
会社員の確定申告で最重要なのが源泉徴収票です。給与収入、控除、すでに天引きされた税額（源泉徴収税額）など、申告のベースになる情報がまとまっています。これがないと入力が進まないので、最優先で手元に用意してください。
源泉徴収票は会社から年末〜年明けに発行されることが多いです。転職や複数社勤務がある場合は、勤務先ごとに必要になります。まずは「源泉徴収票が何枚あるか」を数えるだけで、見通しが立ちます。
控除の証明書：保険・社会保険・寄附金は“紙が強い”
次に集めたいのが、控除の根拠になる証明書です。代表例は、生命保険料控除（保険会社の控除証明書）、地震保険料控除（地震保険控除証明書）、社会保険料控除（国民年金の控除証明書など）、寄附金控除（ふるさと納税の受領証明書）です。
初心者が楽になるコツは、書類を探し回らず、まず「申告ボックス」を作って集約すること。届いた紙、PDFを印刷したもの、メールの控えなど、関連しそうなものを一箇所に集めるだけで、後の入力がスムーズになります。
医療費は「医療費通知＋領収書」で8割解決する
医療費控除を使う場合は、病院の領収書だけでなく、健康保険から届く医療費通知があると集計が一気に楽になります。家族分を合算できるため、「誰が払ったか」よりも「世帯でいくらかかったか」を把握するのがポイントです。
注意したいのは、保険金や高額療養費などの補填がある場合、差し引きが必要なこと。補填の通知も同じフォルダに入れておくと、入力時の迷いが減ります。まずは“資料を揃える”だけで、申告は半分終わったようなものです。
スマホでもできる確定申告の手順
入力は「確定申告書等作成コーナー」に任せるのが最短
初心者が最短で終わらせるなら、国税庁の確定申告書等作成コーナーを使うのが基本です。画面の質問に答える形式なので、税法を暗記する必要はありません。源泉徴収票の数字を転記し、該当する控除を選んで入力すれば、税額や還付額は自動計算されます。
途中で止まっても再開できるように、入力は「1日で全部」ではなく、セクション分割がおすすめです。給与→控除→振込口座→送信、のように小さく区切ると、気持ちが折れません。
e-Taxの基本：マイナンバーカードがあると一気にラク
オンライン提出（e-Tax）を使うと、印刷や郵送が不要になり、初心者ほどメリットが大きいです。特にマイナンバーカードがあると、本人確認や送信がスムーズに進みます。スマホでカードを読み取って、そのまま提出まで完結できるケースもあります。
「カードがないから無理」と思い込む人もいますが、状況によっては別の方式で提出できることもあります。まずは、あなたの環境で“オンライン提出ができるか”を確認し、できるならe-Taxに寄せるのが時短になります。
提出後にやること：控え保存と入金チェックが大事
提出が終わったら、申告書の控え（PDF）を保存しておきましょう。翌年の申告、住宅ローン控除の継続、自治体からの問い合わせなど、あとから参照する場面が意外と多いからです。初心者ほど「出して終わり」にしないことが重要です。
還付がある場合は、指定した口座に振り込まれます。入金時期は状況で変わりますが、目安をメモしておくと安心です。提出→控え保存→入金確認、までを“確定申告の完了”と定義すると、毎年の作業が一段ラクになります。
初心者が迷いやすい「確定申告で得するケース」
年末調整で出し忘れた保険料控除は、確定申告で取り戻せる
初心者が最も救われやすいのが、生命保険料控除や地震保険料控除の出し忘れです。年末調整に間に合わなくても、翌年に確定申告で控除を入れれば、税金が戻る可能性があります。ここは「終わった…」ではなく「回収できる」と考えてください。
大事なのは、控除証明書が必要という点。紛失しても再発行できるケースが多いので、年明けに保険会社のマイページなどで確認してみましょう。確定申告は、年末のバタバタを巻き返す手段として強力です。
ふるさと納税はワンストップが崩れたら確定申告が確実
ふるさと納税は初心者が迷いやすい分野です。ワンストップ特例は便利ですが、自治体数が増えた、転居の手続きが間に合わなかった、ほかの控除で確定申告が必要になった、などで条件が崩れると、確定申告での対応が必要になります。
このとき、確定申告に一本化してしまうとスッキリします。寄附金受領証明書を揃え、作成コーナーで入力すればOKです。「ワンストップがダメなら終わり」ではなく、「申告でまとめて整える」と覚えておくと、毎年迷わなくなります。
医療費控除は「家族合算」と「補填差し引き」がキモ
医療費控除は、初心者でも効果が出やすい一方で、計算が面倒に見えます。ただ、実務は2点だけ押さえれば進みます。1つ目は家族分を合算すること。2つ目は保険金や高額療養費などの補填を差し引くことです。
医療費通知と領収書を集め、作成コーナーの入力に沿って進めれば、計算は自動化できます。まずは「対象になりそうか」を迷うより、医療費をまとめてみるのがおすすめです。数字が見えると、申告する価値が判断できます。
初心者が失敗しないための注意点と時短テク
よくあるミス：数字の転記ミスより「書類不足」が致命的
初心者の失敗で多いのは、計算ミスよりも書類不足です。源泉徴収票はあるのに、控除証明書がなくて入力が止まる。寄附の受領証が見つからない。医療費の補填通知を失くした。こうした“詰まり”が一番のストレスになります。
対策は簡単で、入力を始める前に「申告ボックス」を作り、関連書類を一箇所に集約すること。足りない書類は再発行を依頼し、揃ったところから入力を進めれば、作業は必ず終わります。
時短の基本：迷う前に「申告の範囲」を決めてしまう
確定申告が長引く原因は「どこまでやるか」が決まっていないことです。初心者は、まず今回やる範囲を3つに絞るとラクになります。例として、①年末調整の出し忘れ回収（保険）②ふるさと納税③医療費、のように決めてしまうのが効果的です。
範囲を決めると、集める書類も入力項目も限定されます。あれもこれもと広げず、まずは“確実に還付を取りに行く項目”から着手するのが、初心者が成功するコツです。
来年がラクになる：控え保存と「来年用フォルダ」運用
確定申告を一度やると、来年以降は驚くほどラクになります。その差を作るのが、申告書の控え保存と、書類をためる来年用フォルダの運用です。ふるさと納税の受領証、医療費通知、保険料控除証明書などを、届いた時点で放り込む場所を作ってください。
この仕組みがあるだけで、翌年は「探す」時間が激減します。確定申告は単発作業ではなく、年1回のルーティンにすると強いです。初心者こそ“仕組み化”で勝てます。
まとめ
確定申告は、初心者でも全体像→書類→入力の順に進めれば、きちんと完了できます。最重要は源泉徴収票、次に控除の証明書（保険・寄附・医療費）を集め、あとは作成コーナーやe-Taxに入力を任せましょう。年末調整に間に合わなかった控除も、確定申告で取り戻せるケースが多いです。まずは申告ボックスを作り、今日できる一歩から始めてください。
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